KCLAU | 为新年设财务目标：我们该怎么做？ | 财经

财务规划就像是一场旅程，重要的是要开始行动。设定目标并通过持续的努力来实现这些目标。记住，关键在于执行计划，而不仅仅是制定计划。

在喜庆祥和的春节氛围中，我们除了享受节日的欢乐，也会对过去一年进行总结，并展望未来。在众多新年计划中，规划我们的财务未来尤为重要。

“新的一年，你的财务目标是什么？”这是一个听起来简单，却值得深思的问题。财务规划不仅仅是赚钱和存钱，还包含以下几个方面：

每个人在财务状况上都有所不同。有些人收入不错，却缺乏储蓄；有些人擅长投资，却忽略了保险保障；还有些人拥有财富，却不愿意帮助他人。

我们可以将财务规划比作一次旅行规划，在开始规划之前，我们需要回答以下三个关键问题：

接下来，我们通过简化方法来规划财务：

很多人认为，一个人的财务状况取决于他的银行账户余额或财产数量。然而，这只是一部分真相。外表和表象并不能准确反映一个人的财务健康状况。

以下几个关键指标可以帮助你更好地了解自己的财务状况：

以小陈为例，他是一名自雇网页设计师。让我们用不同的数字来计算这些财务比率：

收入增长率：
假设小陈2022年的收入为10万令吉，2023年增长到了11万令吉。那么他的收入增长率为：
收入增长率 = （110k-100k）/100k = 10%

储蓄比率：
如果小陈在2023年储蓄了2万令吉，他的储蓄比率为：
储蓄比率 = 20k / 110k = 18.2%

被动收入/总支出比率：
假设小陈没有投资，即没有任何被动收入，需要全靠工作收入支持开销，那么他的比率为0%。

流动资金比率：
如果小陈有5万令吉的流动资产（银行存款），每月的开销是5千令吉，那么他的流动资产可以支持他在没有任何收入的情况下生活10个月。

债务支付比率：
假设他的贷款每年需还款3万令吉，那么他的债务服务比率为：
债务支付比率 = 30k / 110k = 27.3%

保险充足比率：
如果小陈的人寿保险总额是30万令吉，生活开销每月5千，等于每年6万，那么他的保险额度能够覆盖他多久的生活费用呢？
保险充足比率 = 300k / 60k = 5 年

了解自己的财务状况后，下一步就是设定财务目标。例如小陈可以决定在2024年将收入增长15%，提高储蓄比率，并增加流动资金。

了解自己的财务状况和目标后，接下来是选择合适工具和方法加以实现，比如通过提升技能、选择高价值项目增加收入，或合理投资增加被动收入。

小陈的财务规划表中，我们可以看到他为2024年设定一系列财务目标。

为了实现这些目标，以下是给他的一些建议和策略：

收入增长率从10%提升到15%：
- 提高技能和效率：小陈可以通过学习新技能或提高工作效率来增加他的收入，例如参加编程或网页设计的进阶课程。
- 扩大业务范围：如果可能，他可以拓展服务范围，比如提供SEO或数字营销服务，以吸引更多客户。
- 提高定价：根据市场调研和自身提升的价值，适当提高服务的收费。