黄子伦 | 对投资的掌控感 | 财经

这也是为什么，但凡有客户经理帮忙管理财富的客户，他们的理财经验就是几乎每两三个月就会换一批理财产品，从中国基金换去日本基金，再不然从股票型基金换去贵金属基金。

不久前遇到一名客户，看样子应该比我年轻，而且他也刚接触投资和理财不久。

谈话后得知，由于成长环境优渥，所以他鲜少理会这些事情，只不过在行动管控期间，百般无聊才开始留意自己的财务状况，并慢慢寻找各种资源来学习。

一般这种很迟才加入投资理财的 “插班生” 大多会有很着急的特征，觉得自己浪费了很多时间，希望能够借助高风险投资来尽快弥补自己过去的理财空白。

让人感到意外的是，这位客户不但没有这样的焦虑，反而，他更强调 “慢慢来比较快” 的原则。他还选择了现在许多人已经看不上的方式来学习——看书，甚至不介意慢慢阅读。

为何不去找银行服务？

其实，以他的财富，许多银行都会愿意给他配置一名客户经理，来专门处理他的理财需求。

问到为何不去找这些银行，而是选择我们公司的服务时，他给出的答案是他不要失去对财务的掌控权。的确啊，许多富人都喜欢购买银行里的理财产品，至于是赚钱还是亏损，老实说全凭运气。我自己以前也就目睹过不少案例，许多白发苍苍的客户进来银行大厅询问自己投资的最新资讯，当得知亏损一两成的消息后那种失望和愤怒的情绪，让我记忆犹新。这也是促使我自己决定去报读CFA课程，武装自己的投资知识。

而且在私人银行里有一些不良作风，那就是销售人员喜欢叫客户不断转换理财产品。

这种做法原本并无大碍，要是客户已经在A产品赚钱了，你是可以介绍他去购买B产品。但是如果客户在A产品亏了大钱，你还要叫他们去购买B产品，那就很困难了。这个时候，银行通常会采取的策略是——更换客户经理。对亏钱的客户来说，原本的客户经理已经是面目可憎了，换一个新脸孔有时候是能够重建这段关系。如果新的客户经理手气够好，介绍的产品赚钱了，那么这段信任有机会破镜重圆。

当然啦，聪明的客户不怎么会被这种把戏糊弄。

因为他们清楚知道，不管你换多少个客户经理，是职场菜鸟还是识途老马，他们所买的产品都是一样。这个月要主打A产品，那么全部人打电话给客户，要他们买A产品，因为这产品的佣金最丰厚。下个月换B产品了，以上操作就再来一遍。稍有经验的客户经理后来就会慢慢发现，会购买银行理财产品的客户就那一小撮人而已。资深一点的客户经理手中可能会有二、三十人，菜鸟一点的，可能不超过十人。

但是，银行才不管你手中掌握多少高消费能力的客户，他们每个月就是有新的销售额目标以及产品。

大家就按照自己手中的人选来慢慢轮流吧。于是，有多客户的就能够一个季度转一圈，少客户的，就自己看着办吧。

这也是为什么，但凡有客户经理帮忙管理财富的客户，他们的理财经验就是几乎每两三个月就会换一批理财产品，从中国基金换去日本基金，再不然从股票型基金换去贵金属基金。这种情况在更加高阶的私人银行家领域也不例外，有些富人发现自己在银行里的private banker已经换了三、四个人了。

回到我这名客户。

整个谈话下来，他给我一种非常特殊的印象。他有钱是一回事，但是他更注重的是对金钱的掌控感。