KCLau | 房屋贷款再融资以替代车贷，行得通？
总的来说，在金融产品比较方面，通过深入分析以做出更为明智的财务决策。其中最关键的因素就是资金成本。当你拥有现金且将其仅存放在定期存款中时，任何高于你定期存款利率的贷款都会对你造成经济上的不利影响，损及你的财源。换言之，如有资金需求，需慎重权衡资金成本的风险和收益。
一名读者在阅读了我的《理你财怪》一书的第60章后联系了我。该章的标题是〈你应该先买车还是先买房？〉，我在其中提到可以将住房抵押贷款再融资为更高数额，然后用拿出来的现金来买车而不用申请汽车贷款。
暂且称他为郭先生吧。他在电子邮件中提出了几个问题：
- 我妻子刚买了一辆新车，想进一步了解，我们已经还清了住房贷款。把房贷再融资，拿出现金买新车真的有好处吗？这意味着我们不需要汽车贷款。
- 我做了如图所示的计算。使用住房贷款而不是汽车贷款时，我没有看到任何省下的金额。在这种情况下，假设我使用25年的抵押贷款而不是10万令吉的车贷，我必须支付的总金额是 RM143, 829。反之，9年汽车贷款的总金额只有RM123, 850。
我没有像您详细说明的那样节省额外的钱。如果我错了，请纠正我。此外，别忘了我还必须额外支付贷款协议印花税、律师费、估价费等。
我明白了郭先生不解和困惑的原因。由于对Time Value of Money（货币时间价值，TVM）缺乏了解，这种情况在外行中很常见。这是一个常见的误解，因为我们在学校学习代数、三角学、统计学、函数甚至微积分，但是我们从来没有学过TVM的数学。这是非常管用的知识，因为每个人在生活中都必须做出数百万次的财务决策！踏入社会，几乎每个成人多多少少都会接触金融产品。
郭先生感到困惑，因为当他获得10万令吉的汽车贷款时，他只需在9年内偿还总共RM123, 850。如果是10万令吉的房贷，25年的还款总额是RM143, 829。
现在我想问你另一个问题：
为什么不把这10万令吉存入每年3%的定期存款（FD）？
