KCLau | 储蓄、收入、投资：通向财务自由的三大支柱 | 财经

追求财务自由是一段终身的旅程，需要个人充分利用储蓄、收入和投资回报这三个关键领域。特别是那些肩负照顾子女和年迈父母责任的人，必须认识到早期退休计划的重要性。通过采取平衡的方法，兼顾即时责任和长期财务目标，个人可以为确保财务自主铺平道路。

在我们所生活的快节奏世界中，个人陷入财务压力和责任的漩涡之中并非罕见。最近，我的一名大学后辈给我打电话，寻求财务建议。他40岁出头，肩负着抚养四个孩子、进行新房装修以及照顾年迈父母的艰巨任务。这种情况与许多马来西亚人的境遇相契合，我们处于“三明治一代”的境地——既要负担照顾孩子的责任，又要照顾年迈的父母。在工作和家庭的日常忙碌中，这些人往往忽略了自己的财务福祉，而退休计划常常被搁置在次要位置。本文旨在强调早期解决财务问题的重要性，并重点阐述了铺就通往财务自由之路的三个关键领域——储蓄、收入和投资回报。

成年人和父母的责任伴随着各种义务，常常使人无暇顾及个人财务。优先考虑年迈父母和年幼子女的需求成为一种自然本能，而在此过程中，个人的财务未来经常被推迟处理。然而，这种退休计划的延迟引发了人们对是否有足够资金维持晚年生活的担忧。个人应意识到在满足即时财务责任和确保自身财务福祉之间寻求平衡的必要性。

储蓄：财务自由的基础

当今社会普遍存在“You Only Live Once”（YOLO）的心态，鼓励即时满足和过度消费的文化。虽然享受当下很重要，但为未来做好准备同样至关重要。储蓄是财务安全的基石，为个人提供了应对意外情况和长期投资所需的资本。建立坚实的储蓄计划是迈向财富之路的第一步，为财务未来打下坚实的基础。通过养成储蓄的纪律性习惯，个人可以为自己的财务未来奠定坚实基础。

关于储蓄的问题，我建议以三分之一作为标准：每月收入9000块的话，可以存3000块作为长期储蓄。当然，储蓄得越多越好。如果现在存储蓄三成比较困难，可以从少一点开始，甚至只存一成作为起点，然后随着收入的增长逐渐提高储蓄率。