黄子伦 | 数字银行不是银行数字化
不止如此,他们还会关注你的朋友有些什么喜好,尤其是当你身边的朋友与你共享相同的WIFI后,他们所关注的信息也会被默认地当作你也有可能有兴趣的事物(这也是为何我们会觉得手机在偷听)。
最近GX Bank获得国家银行的运营批准,成为5家获得数字银行执照的财团中首家投入运营的。GX Bank是由Grab以及郭氏兄弟共同运营。另外四家执照拥有者分别是:
- 由Boost以及RHB银行共同运营;
- Sea Limited(也就是Shopee的母公司)和YTL数字资本共同运营;
- AEON和MoneyLion共同运营;
- 由KAF投行运营。
这五家执照拥有者当中,全都有银行或者金融服务的从业经验。
那么,数字银行到底是什么?
数字银行是什么?
很多人以为数字银行无非就是把银行业务的“人”元素给去除掉,全都由科技、电脑以及AI来运营就可以了。
要这么想的话并没有错,只是如果数字银行就是这么简单的话,那么早在2009年,RHB银行就推出了类似的服务,也就是“Easy by RHB”,一个极少人就可以运作的贷款销售区。在这个概念销售区里,只要顾客满21岁并有1,500令吉的收入,文件齐全的话,个人贷款申请从审批到发放贷款是即场完成。换言之,你只要走进去,不一会儿就可以拿到一笔贷款。
由于这个概念非常新潮且简易,其分行从2009年的14间,隔年就扩张到110间(大多开在人潮旺盛的地点,例如轻快铁车站、邮政局、加油站、超市),并给RHB银行带来了12亿贷款总额的增长。在2010年,RHB银行的个人贷款总额可是增长了23.5%!
当然,这么简单的贷款审批自然就伴随着巨大违约风险,不过由于这些贷款的利率足够高,所以还是一笔划算的买卖。在巅峰期,Easy销售区一度达到275间。当然,从2018年开始,RHB银行也鲜少提及这特别销售区,恐怕是已经到达饱和水平。许多分行要么转租,要么升级为其他用途。
说完往事,言归正传。为何数字银行不是银行业务数字化?